Bankalarda rekabet kızıştı: Konut kredisinde faiz yarışı! İşte yeni oranlar

. Yazar - Kimbilir Editör 2 Ocak 2026 Cuma

Milliyet.com.tr/ÖZEL Merkez Bankası’nın aralık ayı faiz indirimi kararı sonrası bankalarda da kredi faizlerinde aşağı yönlü seyir dikkat çekti. TCMB kararı sonrası bir kamu bankası konut kredisi faizlerini %2.69’dan %2.49’a düşürmesinin ardından gözler özel bankalara çevrilmişti. Bu oran, 2025’in en düşük konut kredisi faizi olarak kayıtlara geçti.

ÖZEL BANKALAR DA YARIŞA GİRDİ

Kamu bankasının faiz indirimi öncesinde bir özel bankada en düşük faiz oranı %2.65 iken, diğer bankalarda oranlar %3.00 seviyelerinin üzerine kadar çıkıyordu. Gelinen süreçte özel bankalar da faiz oranını %2.65-2.69 aralığına çekti. 7 özel bankada oranlar %2.70’in altına geldi.

‘120 AY VADELİ KREDİDE 214 BİN 500 TL’LİK AVANTAJ VAR’

Peki faizler daha da düşecek mi? %2.49 oranından kredi kullanan bir kişi ne kadar ödeme yapıyor? Konuyla ilgili tüm merak edilenleri milliyet.com.tr’ye değerlendiren Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı şu ifadeleri kullandı: “Şu anda %2.49 faiz oranıyla 120 ay vadede 1 milyon TL’lik konut kredisi çekilmek istendiğinde aylık taksit tutarı 26.273 TL tutuyor. Kredinin toplam geri ödeme tutarı ise 3.152.784 TL’yi buluyor.

Eğer önceki en düşük faiz oranı olan %2.69 üzerinden 1 milyon TL kredi çekilmek istenseydi aylık taksitler 28.060 TL olacaktı. Kredinin 120 ay vade sonrası toplam geri ödeme tutarı ise 3.367.283 TL olacaktı.

Tabi ki %2.69 olanına göre kıyasladığımızda 120 ay vadede yaklaşık 214.500’lik bir fiyat indirimi avantajı var. Biz devlet bankalarında bu oranı çok görmüyorduk. Tabi bankalar açısından baktığımızda bu düşüş sinyali önümüzdeki döneme ilişkin de bizlere umut veriyor diyebiliriz. Faizlerdeki düşüşün özellikle önümüzdeki dönemde de enflasyonda yaşanacak düşüşlerle beraber devam edebileceğini değerlendiriyoruz.

‘FAİZ DÜŞÜŞLERİ MART SONRASI DAHA ETKİLİ OLABİLİR’

Ocak, Şubat ve Mart aylarına baktığımızda bunun ilerleyen dönemlerde de benzer şekilde bazı düşüşler gösterebileceğine inanıyorum. Tabi bu, ocak ayında çok olmayacaktır diyebiliriz. Yani daha çok beklediğimiz düşüşler şubat ayındaki Para Politikası Kurulu kararları sonrasında olacaktır. Bunun yansımalarını mart ayında daha etkili görebiliriz. Faiz düşüşleri nispeten sınırlı olacak diyebilirim.

Finansmanın kolaylaşması özellikle konuta talebi artıracaktır. Ben bu talebin önümüzdeki dönem daha da artacağını değerlendiriyorum.

‘FAİZLER DÜŞSE DE SINIRLAMALAR SÖZ KONUSU’

Bu noktada özellikle de rekabetin belirleyici olacağını söylemek mümkün. Kamu bankaları bu rekabette oldukça belirleyici oluyor ve şimdiye kadar da aslında bu yöndeki hareketleri özel bankalara göre oldukça sınırlı olmuştu. Ben özellikle bu noktada kamu bankalarındaki kredi faiz oranlarının kullanılabilmesi için gerekli kolaylıkların sağlanmasının önemli olduğunu değerlendiriyorum.

Bazen gösterge veya tablo faizlerinde bu oranlar gözükse de bankalardan kredi çekilmek istendiğinde çeşitli sınırlar uygulanabiliyor. Tabi ki BDDK tarafından belirlenmiş konut kredilerine ilişkin sınırlamalar söz konusu. Burada zaten ekspertiz değerine bağlı olarak birinci el ve ikinci elde çekilen kredi oranlarında farklılıklar söz konusu.

‘BU SEVİYELERDEN KREDİ BİLE ÇEKİLSE VATANDAŞ FAİZ DÜŞÜNCE BUNU YAPILANDIRABİLİR’

Bankalar tarafında biz özellikle tüketicilerin esnek hareket etmesini uygun görüyoruz. Burada şunu ifade edebilirim ki her ne kadar bu tutarlarda kredi çekilmiş bile olsa daha sonra vatandaşlar düşen kredi faiz olanlarıyla tekrar yapılandırma yaparak borçlarını daha kolay ödeme imkanına sahip olabilirler.

‘ŞUBATTAN SONRA İKİNCİ EL HAREKETLENECEK’

Türkiye'de konuta ne kadar ihtiyaç olduğu aşikâr. Çünkü sadece bu hafta sonu başvuruları tamamlanması planlanan 500.000 sosyal konut projesi için bile 5 buçuk milyona yakın bir başvuru olduğunu görüyoruz. Bu durum aslında konut alım tarafında talebin ne kadar canlı olduğunu gösteriyor. 19 Şubat kura tarihlerinin belirlenmesiyle ilgili son tarih. Şubattan sonra tekrar konut alımının ikinci el piyasalara da tekrar yansıyacağını tahmin ediyorum.

‘KONUT ALIMI İÇİN ŞU AN DOĞRU ZAMAN’

Konut fiyatlarındaki artış, kira fiyatlarındaki artışın çok daha gerisinde kaldı. Reel anlamda baktığımızda da bu durumun böyle olduğunu görüyoruz. Ben 1.550.000 seviyelerinde konut satışıyla sektörün yılı kapatacağını değerlendiriyorum, ama burada tabi şunu da ifade etmek lazım ki özellikle üretim tarafı oldukça yavaş ilerliyor.

Bu satışların bile yaklaşık yüzde 65-70 aralığı ikinci el kapsamında. Arzın oldukça sınırlı olduğu bir piyasa döneminde talebin mevcut konut fiyatlarını yukarı yöne çekeceğine ilişkin değerlendirmeleri tüketicilerin dikkate alması lazım. Bunu konut alımı için doğru bir zaman olarak değerlendirmelerini tavsiye ediyorum.”